A Recuperação de crédito é uma preocupação que se tornou cotidiana para a maioria das empresas no Brasil. Por isso, obter retornos concretos e projetar corretamente a viabilidade de recuperação dos créditos é essencial para a saúde financeira de qualquer empresa, além de ser importante para a proteção da imagem da empresa em frente ao mercado e investidores.

Afinal de contas, o crédito concedido é diretamente relacionado à produção da empresa, que deixa de receber pelo seu produto ou serviço, mas ainda assim precisa contabilizar os custos no balanço final.

No Brasil, são muitas as dificuldades para receber o pagamento de um devedor. Seja porque a pessoa física ou empresa está com dificuldades financeiras ou porque o devedor utiliza ferramentas específicas para desviar seu patrimônio.

Por conta do longo período de baixo crescimento econômico, que elevou a inadimplência no mercado de crédito, é importante saber distinguir devedores e, portanto, as medidas que devem ser adotadas para cada caso.

Para se ter uma ideia, de acordo com dados do Sistema Gerenciador de Séries (SGS – BCB), o custo de crédito para pessoas jurídicas subiu de 11% em jan/21 para 17% em jan/23. O índice reflete a estabilidade do sistema financeiro brasileiro, sendo a inadimplência na economia um dos fatores mais importantes para o crescimento do custo, pois ele determina o risco da operação de crédito.

Diante deste cenário, como desenvolver e aprimorar, de maneira assertiva, esta área tão necessária para uma empresa? A resposta varia de empresa para empresa, de acordo com o setor em que negocia, do mercado que abrange e da própria organização interna.

Cientes das dificuldades de seus clientes, a FSA estruturou um setor especializado para a recuperação de créditos, auxiliando as empresas na recuperação financeira de seus créditos.

Definir as necessidades comerciais de qualquer projeto é essencial para estabelecer estratégias que contribuam para o planejamento de forma eficiente, como adequar os instrumentos internos e definir um cronograma e metas bem claras para que seja possível gerenciar os riscos.

Para tanto, a nossa especialização abrange várias etapas e formas para a efetivação da recuperação de crédito. Permitindo que a sua empresa personalize as medidas necessárias de acordo com a sua demanda:

Pesquisa prévia

Levantamento de dados relativos às partes negociais, aos devedores e seus sócios:

• Patrimônio – se possuem bens e direitos que possam aumentar a garantia negocial ou mesmo indicar melhor suas condições econômicas;
• Participações societárias – se já participam de outras sociedades e empresas e quais são seus sócios e riscos atrelados;
• Processos judiciais ativos e passivos – se possuem processos que possam gerar riscos ao negócio e as causas que originaram o conflito judicial, se por questões trabalhistas, societárias, familiares, criminais, fiscais, entre outras;
• Débitos públicos – se possuem dívidas junto a entidades públicas que possam trazer risco ao negócio.

O objetivo é preparar a empresa com os dados necessários para a realização de parcerias, contratações e oferta de crédito, mitigando os riscos futuros e facilitando as negociações.

Auditoria e compliance

• Análise dos instrumentos contratuais e de medidas de concessão de crédito, incrementando a robustez e adequação dos procedimentos internos e indicando melhorias no compliance da empresa.
• Adequação da gestão da carteira de crédito, acompanhando a inclusão de indicadores e métricas como taxa de inadimplência, tempo médio de atraso, taxa de cobertura, taxa de rotatividade e taxa de recuperação.

Atuação extrajudicial e amigável

• Medidas objetivas e atuação especializada para a negociação com foco no relacionamento de baixo atrito e fomento de resultados de curto e médio prazo.

Atuação judicial e contenciosa

• Especialização em demandas judiciais de recuperação de crédito como execução forçada, ação monitória, ação de cobrança e outras medidas a depender dos documentos e objetivo a ser alcançado;
• Atuação em processos de falência e recuperação judicial;
• Investigação patrimonial para a identificação de grupos econômicos e atingimento do patrimônio de sócios e familiares.

Setores econômicos de especialização

O time da FSA possui profundo conhecimento das peculiaridades comerciais e negociais, tendo experiência no apoio às empresas de diversos setores da economia.

Essa experiência é traduzida na atuação, com esse mesmo foco pragmático, desde as etapas preparatórias até a fase de execução forçada do crédito.

Dentro de nossa especialização com o setor empresarial, contamos com serviços dedicados a parcelas especiais do mercado.

Setor de inovação de vanguarda e startups

Experiência na estruturação de medidas de compliance e garantias para a obtenção dos resultados mais seguros nos primeiros passos da sua empresa, com foco nos indicadores de segurança a investidores de médio e grande porte, como investidores anjo, fundos de investimentos e empresas aceleradoras.

Estruturas negociais complexas

• Acompanhamento da evolução do negócio, auxiliando na eficácia das situações decorrentes da relação contratual, como atrasos, inadimplementos ou descumprimentos;
• Envolvimento com as áreas internas comercial, operacional e jurídica;
• Execuções intermediárias do ciclo de vida contratual com o setor público e privado;
• Execuções decorrentes de projetos e arranjos contratuais complexos dos setores de logística, comércio exterior, acordos de offset, entre outros;
• Execuções de obrigações da administração pública e em setores regulados.

Condomínios

• Estrutura para tratamento amigável das inadimplências de curto período, que podem ser solucionadas sem trâmites custosos;
• Experiência no acompanhamento de execução de contratos com empresas terceirizadas e construtoras.

Terceiro setor

Experiência para atuação nos níveis municipais, estaduais e nacionais, tanto no âmbito administrativo quanto com o setor privado, tanto para negociação quanto para a execução forçada de débitos assumidos por entidades do terceiro setor.

Por fim, é importante destacar que, para a gestão da carteira de créditos é necessário o apoio de todos os setores da empresa, visto que esse é um trabalho que deve ser acompanhado desde a etapa negocial.

A tarefa é complexa e demanda planejamento, mas, se efetivada corretamente, será um forte pilar para o crescimento de sua empresa.

Na FSA, compreendemos a importância de uma abordagem ágil, eficaz e estratégica na recuperação de créditos e demais ativos de devedores.

Nossa equipe está preparada para agir de forma assertiva, visando alcançar os melhores resultados possíveis aos nossos clientes.